약정거리를 낮추면 초과단가가 3배가 된다 — km당 100원이 300원이 되는 구간
5년 10만km 약정에 12만km를 탔다면 초과 2만km. km당 100원이면 200만원입니다. 그런데 저주행 약정은 단가 자체가 300~400원입니다. 누적 정산·3,000km 기본공제·만기 인수 면제까지 계약서 산식을 정리했습니다.
리스·장기렌트 견적에서 월 납입금을 낮추는 가장 쉬운 방법이 있습니다.
약정 주행거리를 낮추는 것입니다.
연 3만km 대신 2만km. 2만km 대신 1만5천km.
계약이 끝났을 때 주행거리가 짧은 차가 더 높은 중고가치를 가질 가능성이 크니, 약정거리가 짧을수록 월 납입금이 낮아지는 구조가 일반적입니다. 롯데렌터카도 약정 주행거리를 높게 설정할수록 월 대여료가 올라간다고 안내합니다.
그런데 이 조정에는 대부분 모르고 넘어가는 반대 방향의 움직임이 하나 붙어 있습니다.
약정거리를 낮춘다 → 월 납입금 ↓
→ 초과단가 ↑ ← 이쪽을 안 본다롯데렌터카 마이카의 일반적인 초과운행 부담금은 국산차 km당 100원, 수입차 km당 200원입니다. 그런데 연 7,000km 약정을 선택하는 일부 상품은 초과운행료를 국산차 300원/km, 수입·외산차 400원/km로 안내합니다.
주행거리를 적게 쓰겠다고 약속한 사람이, 그 약속을 어겼을 때 km당 세 배를 냅니다.
이 계산은 이미 한 번 했습니다 — 이번 글은 그 다음입니다
약정거리를 낮춰 월 납입금이 싸 보이는 견적이 실제로 얼마나 위험한지는 셀토스 견적 두 장을 비교한 편에서 제 실제 견적서로 계산했습니다. 그 견적서에 적힌 초과운행 부담금은 km당 300~600원이었고, 연 1만km 계약으로 연 2만km를 타면 5년 초과 5만km에 1,500만원에서 3,000만원이 나왔습니다.
그래서 이번 글은 그 계산을 되풀이하지 않습니다. 그 글에서 다루지 않은 것, 즉 계약서가 이 돈을 어떻게 계산하는가를 봅니다.
언제 정산하는가 — 매년인가, 계약 종료 때 누적인가
무엇을 빼고 계산하는가 — 기본공제거리
중도해지하면 — 5년치 약정을 그대로 쓰는가
승계받으면 — 앞사람이 탄 거리는 누구 몫인가
인수하면 — 초과료를 내는가이 다섯 개가 전부 계약서에 있고, 회사·상품마다 다릅니다.
연 2만km는 매년 2만km만 타야 한다는 뜻이 아닐 수 있습니다
KB캐피탈의 자동차 장기임대차 거래약관은 계약이 만료·해제·해지된 뒤 차량의 운행거리가
약정운행거리 × 대여기간
을 초과하는 경우, 종료 시점에 확인된 주행거리로 초과운행거리를 계산하도록 규정합니다.
즉 이런 구조의 상품이라면 기준은 연간이 아니라 계약 전체 누적입니다.
| 계약기간 | 연 2만km 약정 시 총 약정거리 |
|---|---|
| 36개월 | 60,000km |
| 48개월 | 80,000km |
| 60개월 | 100,000km |
첫해에 25,000km를 탔고 두 번째 해에 15,000km를 탔다면, 첫해 5,000km에 바로 요금이 붙는 게 아니라 두 해 합계 40,000km로 약정 범위 안입니다.
반대로 이 구조는 안심의 근거가 되기도 하고 함정이 되기도 합니다.
60개월 계약에서 지금 계기판이 72,000km이고 계약이 2년 남았다면, 「아직 10만km 안 넘었네」가 아닙니다. 앞으로 2년 동안 탈 거리까지 더해야 합니다. 평소대로 연 2만km를 탄다면 만기 누적은 112,000km, 초과 12,000km입니다.
📌 견적서에는 「연 20,000km」만 적혀 있습니다. 계약기간을 곱한 총 약정거리는 안 적혀 있습니다. 받은 자리에서 곱해서 적어 두는 게 좋습니다.
그리고 3,000km는 빼고 계산하는 약관도 있습니다
KB캐피탈 약관은 초과운행거리를 계산할 때 차량 출고·반환탁송·정비 목적 운행처럼 고객 사용과 관계없는 거리가 섞일 수 있으므로, 기본공제거리 3,000km를 공제한 뒤 산정하도록 규정합니다.
견적 화면만 보면 알 수 없는 조건입니다. 그리고 금액으로는 작지 않습니다.
3,000km × 100원 = 300,000원
3,000km × 300원 = 900,000원인터넷에서 본 일반적인 계산식보다 내 계약서의 산식이 우선입니다. 공제가 있는 상품인지, 없는 상품인지부터 다릅니다.
2만km를 초과하면 얼마인가 — 단가 하나에 다섯 배가 갈립니다
산식은 단순합니다.
초과운행거리 × km당 초과운행료
60개월·연 2만km 약정(총 10만km)으로 만기 계기판이 12만km라면 초과는 20,000km입니다.
| km당 단가 | 2만km 초과 시 | 출처 맥락 |
|---|---|---|
| 80원 | 1,600,000원 | 현대캐피탈 리스 하단 |
| 100원 | 2,000,000원 | 롯데 국산차 일반 |
| 200원 | 4,000,000원 | 롯데 수입차 / 현대캐피탈 상단 |
| 300원 | 6,000,000원 | 롯데 연 7,000km 약정 국산 |
| 400원 | 8,000,000원 | 롯데 연 7,000km 약정 수입·외산 |
같은 2만km 초과인데 160만원에서 800만원입니다.
현대캐피탈 자동차리스도 초과운행 부담금을 초과운행거리 × km당 초과운행료로 계산하며, 상품·차종에 따라 km당 80~200원 수준의 조건을 안내합니다.
🔴 그래서 「장기렌트는 km당 100원」이라고 외우면 안 됩니다. 100원은 한 회사의 한 조건이고, 그 회사 안에서도 약정거리에 따라 300원이 됩니다. 계약 전에 확인할 숫자는 연간 약정 주행거리와 1km당 단가, 두 개입니다.
내가 1년에 몇 km를 타는지는 출퇴근으로 계산하면 틀립니다
흔한 계산입니다.
왕복 출퇴근 40km × 월 20일 × 12개월 = 9,600km
→ "연 1만km면 충분하겠네"그런데 자동차 사용은 출퇴근으로 끝나지 않습니다. 주말 외출, 마트, 출장, 여행, 명절 이동, 공항, 가족 운전이 더해집니다.
주말 운전을 평균 150km로만 잡아도,
출퇴근 9,600km
주말 150km × 52주 7,800km
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17,400km여기에 장거리 일정 몇 번이면 연 2만km입니다. 롯데렌터카도 약정거리를 선택할 때 출퇴근뿐 아니라 주말과 장거리 운행까지 고려하라고 안내합니다.
계기판 두 점만 보면 됩니다
차를 이미 가지고 있다면 추정할 필요가 없습니다. 인수 시점의 주행거리와 지금 계기판, 두 점이면 나옵니다.
2년 전 인수 시 15,000km
현재 63,000km
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48,000km ÷ 2년 = 연 24,000km연 24,000km를 타는 사람이 새 계약에서 연 15,000km를 선택하는 것은 상당히 공격적인 선택입니다. 차를 바꿘다고 생활패턴이 갑자기 바뀌지 않습니다.
차가 없거나 기록이 없다면 3개월만 재 봅니다. 오늘 계기판을 찍고 3개월 뒤 다시 찍습니다. 5,000km면 연환산 2만km입니다. 계절 차이가 있어 정확한 수치는 아니지만, 연 1만km인지 3만km인지는 충분히 갈립니다. 감으로 「차 많이 안 타는데」라고 판단하는 것보다 정확합니다.
중도해지하면 5년치 약정을 그대로 쓰는 게 아닙니다
60개월·연 2만km 계약이면 총 약정은 10만km입니다. 그런데 24개월 만에 중도해지한다면, 「계약서에 10만km라고 했으니 9만km까지 괜찮다」가 아닙니다.
KB 약관도 계약이 만료된 경우뿐 아니라 해제 또는 해지된 경우에도 약정운행거리와 대여기간을 기준으로 초과운행거리를 계산하도록 하고 있습니다. 사용기간에 맞춰 환산되는 구조입니다.
그래서 중도해지는 비용이 하나가 아닙니다.
중도해지 손해배상금
+ 초과운행 부담금
+ 반납 차량 감가중도해지 편에서 위약금 400만원짜리 해지의 실제 견적이 1,750만원이었던 이유를 다뤘는데, 주행거리가 많은 차라면 거기에 한 겹이 더 붙습니다. 2년 동안 정상 약정이 4만km인데 7만km를 탔다면, 「계약을 빨리 끝냈다는 비용」과 「차를 많이 썼다는 비용」이 각각 계산됩니다.
승계 매물에서는 계기판이 숨은 부채입니다
리스·렌트 승계 매물을 보면 월 납입금, 보증금, 잔여기간을 봅니다. 여기에 계기판을 반드시 더해야 합니다.
계산은 한 줄입니다.
(총 약정거리 − 현재 누적거리) ÷ 남은 계약기간예를 들어 60개월·연 2만km 계약(총 10만km)에서 40개월이 지났고 계기판이 82,000km, 남은 기간이 20개월이라면,
100,000 − 82,000 = 18,000km
18,000km ÷ 20개월 → 연 약 10,800km앞으로 20개월 동안 쓸 수 있는 거리가 연 1만km 수준입니다. 평소 연 2만km를 타는 사람이 이 매물을 승계하면 만기 초과가 거의 확정입니다.
승계금 계산 편에서 보증금 1,000만원 매물의 실제 승계금이 500만원이었던 구조를 다뤘습니다. 거기에 더해, 남은 주행여유가 음수인 매물도 있습니다. 월 납입금이 싸 보이는 이유가 그것일 수 있습니다.
만기에 인수하면 초과료를 안 낼 수 있습니다 — 다만 이 판단은 따로입니다
상품에 따라 다르지만, 반납 시에만 초과운행 부담금을 정산하고 인수 시에는 적용하지 않는 상품이 있습니다. 롯데렌터카 마이카세이브의 중고차 장기렌트 인수옵션형도 만기 이후 고객이 차량을 인수하는 경우에는 약정주행거리와 무관하다고 안내합니다.
이유는 분명합니다. 렌터카 회사가 차를 중고차로 회수해 처분하는 게 아니라, 고객이 약정된 가격으로 사 가기 때문입니다.
🔴 그런데 여기서 「인수하면 초과료 안 내니까 인수하자」로 가면 안 됩니다.
예상 초과운행 부담금 3,000,000원 ← 피하려는 돈
계약상 인수가격 35,000,000원
실제 중고차 시세 30,000,000원
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인수 시 손해 5,000,000원 ← 내는 돈300만원을 피하려고 500만원을 더 씁니다.
초과운행료가 면제되는 상품이라도 주행거리는 인수 경제성에 그대로 영향을 줍니다. 많이 탄 차는 실제 시세가 낮으니 약정 인수가가 비싸지고, 적게 탄 차는 그 반대입니다. 만기에는 초과운행 부담금 · 계약상 인수가격 · 현재 중고차 시세 세 숫자를 같이 봐야 합니다. 만기 인수 vs 반납 편에서 네 개 선택지를 현금으로 환산한 방식이 그대로 적용됩니다.
그리고 초과운행료와 사고 감가는 서로 상쇄되지 않습니다
반납 차량에 사고 이력이 있고 약정거리도 초과했다면, 두 문제가 하나로 합쳐지지 않습니다.
KB캐피탈은 운용리스 차량 반납 시 사고이력 또는 약정주행거리 초과에 따라 별도의 감가비용이 추가될 수 있다고 안내합니다. 현대캐피탈 상품에도 차량 반환 시 가치감가금액과 초과운행 부담금이 각각 별도 항목으로 규정돼 있습니다.
보험으로 수리를 끝냈는데 반납 때 왜 또 감가가 붙는지는 이 글의 범위를 넘습니다. 다음 편에서 따로 다룰 값이 있는 주제입니다.
무제한 약정도 있습니다 — 공짜는 아닙니다
현대캐피탈의 자동차리스는 약정거리 선택지로 연 1만km부터 5만km까지, 그리고 무제한 옵션도 안내합니다.
주행거리가 아주 많은 사람이라면 비교할 만합니다. 다만 무제한이 항상 싸다는 뜻은 아닙니다. 높은 사용량에 따른 차량가치 하락이 월 납입금에 반영될 수 있습니다.
결국 이것도 같은 비교입니다.
낮은 월 납입금 + 초과위험을 내가 부담
높은 월 납입금 + 초과위험 없음약정거리는 보험처럼 위험을 돈으로 사는 구조에 가깝습니다. 실제 예상거리에서 너무 많이 벗어나지 않게 잡으면 됩니다. 최근 실제 연평균이 18,000km라면 연 1만km는 위험하고, 연 2만km는 현실적이고, 연 3만km는 여유가 크지만 월 납입금이 올라갑니다.
고주행 운전자에게 가장 위험한 견적
월 납입금이 유난히 싸면서 약정거리가 낮고 잔존가치가 높은 견적입니다. 월 납입금을 낮추는 두 장치가 동시에 들어가 있습니다.
낮은 약정거리는 미래 차량가치를 높게 가정하게 만들고, 높은 잔존가치도 계약 종료 시 차량가치를 높게 가정합니다. 실제 사용자가 연 3만~4만km를 탄다면 그 가정과 현실의 차이가 반납 시점에 초과운행료와 감가비용으로 돌아옵니다. 잔존가치 편에서 월 20만원 싼 견적이 400만원 더 비쌌던 구조와 같은 종류입니다.
계약 전에 다섯 개만 확인하면 됩니다
| 확인 항목 | 확인 내용 |
|---|---|
| 연간 약정거리 | 1만 / 1.5만 / 2만 / 3만km 등 |
| 총 약정거리 | 연간거리 × 계약기간 (견적서에 없음 — 직접 곱한다) |
| 초과단가 | 1km당 얼마인지 · 저주행 약정이면 더 비싼지 |
| 기본공제거리 | 공제 조항이 있는지 (예: 3,000km) |
| 중도해지 / 만기 인수 | 사용기간 환산 방식 · 인수 시 면제 여부 |
승계 매물이라면 현재 누적 주행거리를 하나 더 더합니다.
견적서 앞면에는 월 납입금과 약정 주행거리만 크게 적혀 있고, 초과단가는 상품설명서나 약관에 들어가 있는 경우가 많습니다. 그럴 때는 세 문장만 물으면 됩니다.
「연 2만km 약정인데, 만기 반납 때 초과하면 1km당 얼마인가요?」
「5년이면 총 10만km 기준으로 최종 누적거리에서 정산하는 건가요?」
「제가 만기에 인수하면 초과운행료는 면제되나요?」
이 세 문장으로 주행거리 조건 대부분이 정리됩니다.
결론 — 계약서에서 가장 비싼 작은 숫자
사람들은 월 납입금을 먼저 봅니다. 90만원인지 95만원인지 100만원인지.
그런데 계약서 한쪽에 작게 적힌 연간 약정 주행거리가 계약 종료 때 더 큰 돈을 만듭니다.
60개월·연 2만km면 총 10만km. 실제로 12만km를 탔다면 초과 2만km입니다. 국산차 100원이면 200만원, 수입차 200원이면 400만원. 그리고 월 납입금을 깎으려고 연 7,000km를 선택했다면 600만원에서 800만원입니다.
약정거리를 낮추는 것은 월 납입금을 낮추는 선택이 아니라, 초과위험을 내가 떠안는 선택입니다. 그리고 떠안은 그 위험은 단가까지 비싸질 수 있습니다.
그래서 계약 전에 계산할 것은 네 개입니다.
내가 1년에 실제로 몇 km를 타는가
계약 전체에서 몇 km까지 탈 수 있는가
1km 초과하면 얼마인가
만기에 반납할 것인가, 인수할 것인가월 납입금은 그다음입니다. 자동차 금융은 늘 같은 방식입니다. 오늘 월 2만원을 아끼는 선택이 5년 뒤 400만원짜리 선택이 됩니다.
자주 묻는 질문
연 2만km 약정이면 매년 2만km를 넘을 때마다 돈을 내나요?
상품과 약관을 확인해야 합니다. KB캐피탈의 자동차 장기임대차 약관은 계약 종료 시 약정운행거리 × 대여기간과 실제 누적 주행거리를 비교하는 구조를 씁니다. 이런 상품에서는 계약 전체 누적거리로 정산합니다. 모든 회사·모든 상품이 같다고 단정할 수는 없습니다.
5년 계약에 연 2만km면 총 몇 km인가요?
단순 계산으로 20,000km × 5년 = 100,000km입니다. 다만 실제 초과거리 산식과 기본공제거리는 계약약관을 확인해야 합니다.
장기렌트 초과주행료는 보통 얼마인가요?
회사와 상품마다 다릅니다. 롯데렌터카 마이카는 일반적으로 국산차 100원/km, 수입차 200원/km를 안내합니다. 다만 일부 연 7,000km 저주행 약정 상품은 국산 300원/km, 수입·외산 400원/km처럼 더 비싼 단가를 적용하므로 실제 계약조건을 봐야 합니다.
자동차리스도 초과주행료가 있나요?
있을 수 있습니다. 현대캐피탈의 자동차리스는 초과운행거리 × km당 초과운행료로 계산하며 상품·차종에 따라 80~200원/km 수준의 조건을 안내합니다. 제 실제 리스 견적서에는 300~600원/km로 적혀 있었습니다.
초과 2만km면 얼마나 낼 수 있나요?
km당 80원이면 160만원, 100원이면 200만원, 200원이면 400만원, 300원이면 600만원입니다. 단가는 계약회사·상품·차종에 따라 달라집니다.
중도해지할 때도 주행거리 초과요금을 내나요?
계약에 따라 발생할 수 있습니다. KB캐피탈 약관은 계약 만료뿐 아니라 해제·해지 때도 실제 운행거리와 약정운행거리를 비교하도록 규정합니다. 중도해지 손해배상금과 별도로 초과운행 부담금이 붙을 수 있습니다.
만기에 차량을 인수해도 초과주행료를 내나요?
상품에 따라 다릅니다. 반납 시에만 정산하고 인수 시에는 제외하는 상품이 있습니다. 전 상품에 공통으로 적용되는 원칙이 아니므로 본인 계약서를 확인해야 합니다. 그리고 면제되더라도 주행거리는 인수가격 대비 실제 시세에 영향을 주므로, 인수 판단은 따로 해야 합니다.
승계차는 약정주행거리를 어떻게 봐야 하나요?
(총 약정거리 − 현재 누적거리) ÷ 남은 계약기간을 계산합니다. 그래야 앞으로 연 몇 km까지 탈 수 있는지 나옵니다. 이 값이 본인 실제 주행거리보다 작으면 만기 초과가 예정된 매물입니다.
약정 주행거리를 낮추면 월 납입금이 줄어드나요?
일반적으로 그럴 수 있습니다. 롯데렌터카도 약정거리가 높을수록 월 대여료가 올라간다고 안내합니다. 다만 실제 사용량보다 너무 낮게 잡으면 만기 초과 부담금이 월 절감액보다 커지고, 저주행 약정은 초과단가 자체가 비싸질 수 있습니다.
무제한 약정도 있나요?
상품에 따라 있습니다. 현대캐피탈 자동차리스는 연 1만km부터 5만km까지와 무제한 선택지를 안내합니다. 실제 가능 여부와 월 리스료는 차종·상품에 따라 확인해야 합니다.
계약 중에 약정거리를 바꿀 수 있나요?
금융회사·렌터카와 계약조건에 따라 다릅니다. 직장이 멀어지거나 출장이 늘었다면 만기까지 방치하지 말고 변경 가능 여부를 문의하는 게 좋습니다. 판단 기준은 약정거리 상향에 따른 추가 월 납입금과 만기 예상 초과운행료의 비교입니다. 연 15,000km씩 3년을 초과할 전망이라면 초과거리 45,000km, 100원이면 450만원이므로 물어볼 이유가 충분합니다.
※ 약정주행거리, 초과운행 단가, 기본공제거리, 중도해지 시 환산방식, 만기 인수 시 초과운행료 면제 여부는 금융회사·렌터카·차종·상품·계약시점에 따라 다릅니다. 실제 비용은 반드시 본인의 계약서와 상품설명서를 기준으로 확인해야 합니다. 본문의 단가·조건은 2026년 10월 1일 확인 기준이며, 연 7,000km 저주행 약정의 초과단가는 견적 화면의 계약조건 안내에서 확인한 내용입니다.